近年來，在宏觀經濟金融形勢下，銀行轉型發展的內生動力越來越強。個人理財業務，包括資金、金融管理、保險、貴金屬等業務，應是中國郵政儲蓄銀行(以下簡稱“郵政儲蓄銀行”)立足市場、明確定位、轉型發展的重要業務之一，但由於
由於種種原因，個人理財業務的發展一直比較穩定。
郵政儲蓄銀行個人理財業務現狀
第一，品牌形象不足。長期以來，郵政銀行業務“三農”、為居民提供基本金融服務等形象深入人心。然而，投資和財務管理的品牌形象明顯不足，高端客戶的理財品牌在服務中尚未得到有效的確立。與其他知名銀行品牌、郵政銀行投資及金融服務相比
服務的職業形象缺失，公眾認知度偏低。二是軟硬件設施不足。郵政儲蓄銀行網點多，服務范圍廣，但網絡基本服務能力仍然不足，如郵政儲蓄銀行功能網點眾多，缺乏金融服務，網絡建設和內部管理仍跟不上中高端客戶的金融需求。
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此外，郵政儲蓄銀行客戶眾多，但對客戶營銷數據的分析等內部數據挖掘還不夠，精准營銷和客戶挖掘工作還有待加強。第三，產品還不夠豐富。無論是個人債務業務產品還是基金、金融管理、貴金屬等產品，都相對於同一行業的競爭力而言。
核心產品，郵政銀行業務創新能力仍然不足，高端客戶的非金融增值服務仍然缺乏。
商業銀行個人財務管理的類型。目前，我國商業銀行個人理財產品按照風險等級主要有以下五類：（1）第一類：保守型理財產品。主要包括儲蓄、貨幣基金、國庫券、資本保值產品。這類產品風險低，收益率低。適用人群：風險承擔能力
軟弱，追求穩定。如低收入者、老年人、保守派等。（二）第二類：穩健的財務管理產品。主要包括債券基金和p2p財務管理產品。這類產品的風險相對較低，回報率中等。適用於人群：追求穩定的收入，可以承擔一定的風險。更重要的是校長。
一群安全的、掙得比通貨膨脹還多的人。(三)第三類：均衡金融產品。主要包括信托基金、混合基金和貴金屬投資。這類理財產品具有中等風險和高回報。適用人群：中等資本實力，能承受一定風險，財務思路清晰，具有長期可持續性。
參與財務管理並期望獲得高於平均水平的回報的人。(4)第四類：積極理財產品。主要包括指數基金、股票基金等。這類產品的風險相對較高，回報率不強，起伏不定。適用人群：資金充足，財務知識熟練，願意承擔較高的風險。
獲得更高收入的人。 （5）第五類：激進的理財產品。它主要包括期貨，外彙和藝術。這類產品風險極高，產量波動很大。適用人群：風險承受能力極強，專業知識可以幫助他們偽造真相，並面對利益的波動，做出最有利的選擇。擇。
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購買金融產品的人的分布。22-29歲人群年平均收入在5萬元以下，還沒有達到購買金融產品的門檻。即使有合理的金融需求，也無法實現。相反，40歲以上的人平均年收入較高，但對財務管理的要求也較高。他們追求高回報和多元化的理性。
金融產品組合，不滿意低收入一般理財產品。30-39歲年齡組在上述兩組的中間，是財富管理產品的主要來源。他們有一定的收入、產品財務需求，但無法負擔資金、信托、私募等高門檻理財產品，所以購買一般理財產品。
為了他們的主要選擇。
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